ブラック借り入れ生活から抜け出す! 融資を受ける7つの確実な方法

はじめに

借金問題に悩む人は多く、特にブラック入りした人にとっては、さらなる資金調達が困難になります。しかし、状況によっては、ブラック状態でも借りられる方法があるのです。この記事では、ブラック入りした人が資金を調達する方法について、さまざまな選択肢を紹介していきます。

中小消費者金融の活用

ブラック状態でも、中小消費者金融を利用すれば融資を受けられる可能性があります。大手の消費者金融は審査が厳しいため、ブラック状態では融資が難しいことが多いのですが、中小消費者金融は柔軟な審査体制を持っているため、過去にブラックであっても融資を受けられる場合があります。

フクホーなど

フクホーやフタバ、キャッシングエニーなどの中小消費者金融は、ブラック状態の人でも融資に応じてくれる可能性が高いと言われています。これらの業者は、信用情報だけでなく、現在の収入状況や返済能力など、個人の実情をきめ細かく審査してくれます。過去の金融事故があっても、現状の収支が安定していれば、融資を受けられるチャンスがあるのです。

また、一部の中小消費者金融では、ウェブサイト上で簡単な審査シミュレーションができるサービスも用意されています。自分の状況を事前に入力して、おおよその融資可能性を確認できるので、申し込みの参考にできます。

柔軟な審査基準

中小消費者金融の魅力は柔軟な審査基準にあります。例えば、以下のようなケースでも融資を受けられる可能性があります。

• 他社からの借入がある
• 過去に金融事故を起こした
• 長期延滞歴がある
• 収入が不安定（フリーランス、アルバイトなど）

一方で、大手消費者金融やカードローン会社は、こうした事情を考慮することは少なく、安全サイドに倒した審査基準を設けているのが一般的です。ブラック状態では、中小消費者金融の方が融資を受けやすいと言えるでしょう。

事前の確認が大切

ただし、ブラック状態でも全ての中小消費者金融から融資を受けられるわけではありません。それぞれの審査基準は業者によって異なるため、事前に確認をしておく必要があります。

また、「ブラックでも借りられる」と宣伝する一部の業者には注意が必要です。こうした謳い文句の背景にある実態を見極め、違法な高金利の業者に手を出さないよう気をつける必要があります。安全面から見ても、貸金業登録番号の有無や上限金利の遵守など、事前の確認は欠かせません。

担保付きローンの活用

ブラック状態で資金調達する方法として、担保付きローンの活用も有効な選択肢の一つです。担保があれば、信用情報があまり問題視されないため、ブラック入りしていても融資を受けられる可能性が高くなります。

質屋の利用

最も手軽な担保付きローンは質屋の利用です。質屋では、ブランド品や貴金属、家電製品などを担保として即日で融資を受けられます。信用情報は一切問われず、お持ちの品物の査定額に応じた金額を借りられます。

また、質屋の場合は審査がないため、スピーディな融資が魅力です。ブラック状態で他の金融機関から融資を断られても、質屋なら即日融資が可能なのです。ただし、査定額が品物の実質価値を下回る可能性があるため、過度に期待しすぎないよう注意が必要です。

不動産担保ローン

さらに高額な資金調達を希望する場合は、不動産を担保に入れるローンも検討できます。不動産価値の一定割合までなら、ブラック状態であっても融資を受けられる可能性があります。

担保となる不動産としては、持ち家やアパート、マンション、土地など様々なものが該当します。内々定評額や賃貸収入の有無なども審査に影響するため、事前に査定を受けておくことをおすすめします。

積立型保険の活用

保険にも担保としての機能があり、積立型保険に加入している人は、それを担保に融資を受けられる場合があります。積立型保険であれば、掛金の累積額分まで借入が可能です。

多くの保険会社が、これを「契約者貸付制度」という名称で提供しています。保険期間途中であっても、一時的な資金需要に応えられます。ブラック状態でも、積立型保険に加入していれば、この制度を活用できる可能性があります。

公的支援制度の利用

生活に困窮しているブラックの人は、公的支援制度の利用も検討できます。都道府県や市区町村が提供する様々な支援制度を活用し、一時的な資金繰りを図ることができるのです。

生活福祉資金貸付制度

生活に困窮し、借入れに頼らざるを得ない状況であれば、生活福祉資金貸付制度を利用できる場合があります。この制度は、低所得世帯や障害者、高齢者などを対象に、国が一定の条件の下で無利子で資金を貸し付けるものです。

この制度には、生活費となる「生活支援貸付」と一時的な入院・出産費用に対応する「福祉資金貸付」の2種類があり、状況に合わせて選択できます。ブラック状態であっても、一定の収入基準を満たせば利用が可能な制度です。

緊急小口資金の貸付

生活福祉資金と同様に、自治体から利用できる制度として「緊急小口資金の貸付」があります。この制度も低所得世帯を対象に資金の無利子貸し付けを行うもので、失業や病気、災害といった一時的な生活困窮の支援を目的としています。

緊急小口資金は、償還期限が3カ月と短いものの、借入限度額が最大で10万円と少額ながら即日融資を受けられるのが特徴です。ブラック状態で他から借りられない場合に、一時的な足しにできるかもしれません。

その他の支援制度

上記以外にも、自治体によっては様々な公的支援制度が設けられています。例えば、母子世帯への支援として母子寡婦福祉資金貸付金や、住居のために住宅手当を支給する制度などがあります。

このように、生活に困窮した状況ならば、都道府県や市区町村に相談することをおすすめします。それぞれの事情に合わせて、利用できる支援制度が案内されるかもしれません。

個人間融資サービスの活用

最近では、個人と個人の間で資金の貸し借りができるサービスが登場しています。これらのサービスを利用すれば、信用情報が悪い状態でも融資を受けられる可能性があります。

個人向け投資型クラウドファンディングの利用

個人向け投資型クラウドファンディングは、投資家から資金を集める新しい融資手段です。ブラック状態であっても、自身の返済計画や事業計画を提示することで、投資家から資金を集められる可能性があります。

多数の投資家から少額ずつ資金を集めるため、審査もある程度柔軟になりがちです。投資家との直接対話の中で、ブラック入りの経緯や今後の返済計画などを訴えることができ、投資家の理解を得やすくなります。

個人間融資サービスを利用する

また、個人間で直接資金の貸し借りをするサービスも存在します。主なものとしては、Fundingサービスやクラウドクレジット、マネースクウェア、フクプレミアムなどが挙げられます。

これらのサービスでは投資家から投資を募り、その資金から借り手に対して融資を行っています。従来の金融機関よりも柔軟な審査が行われるため、ブラック状態であっても融資を受けられる可能性があります。ただし、利率や期間、限度額などのサービスの利用条件には注意が必要です。

ブリッジローンなどの活用

ブラック状態で急な資金が必要になった際は、ブリッジローンなどの短期的な借入を検討できます。これらは担保や審査が不要で、短期間の借入であれば、ブラック状態でも利用できる可能性があります。

ブリッジローンの利用

ブリッジローンとは、数週間から数カ月という短期間の借入に特化した商品です。自動車の修理代金や家賃、医療費などの一時的な資金需要に対応できます。

ブリッジローンの多くは、無審査で短期間融資を行ってくれます。収入が一時的に途絶えている期間の生活資金など、ブラック状態でも借りられる場合があります。ただし、金利が高めに設定されていることが多いので、長期的な借入には向きません。

クレジットカードのキャッシング枠の活用

すでにクレジットカードを持っている人は、そのキャッシング枠を活用することも検討できます。通常のキャッシングサービスであれば、新規審査が不要なため、ブラック状態であっても利用可能なケースが多いのです。

ただし、ショッピング枠を含むキャッシングの合計限度額が決まっているため、利用可能な金額には限りがあります。またキャッシングの金利水準は高めに設定されていることが多いので、短期での返済を心がけましょう。

まとめ

ブラック状態であっても、適切な選択をすれば資金調達の道はあります。中小消費者金融や担保付きローン、公的支援制度、個人間融資サービス、ブリッジローンなど、それぞれの状況に合わせた方法を検討することが重要です。

ただし、ブラック状態からの脱却や、将来的な信用力の維持のためにも、借入れ後の着実な返済は避けて通れません。状況を正しく把握し、最適な方法を選択することで、適切な資金調達と健全な返済に向けた一歩を踏み出すことができるはずです。